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到退休年龄时,养老保险缴费不满15年,怎么办?

作者:一丝浅笑润初颜 | 发布时间:2023-03-03 04:48 | 阅读量:0

我们都知道,社会保障对每个人都是非常重要的,包括医疗、生育、工伤、失业、养老等五个方面的保障。只有当我们退休时缴纳了至少15年的社保,我们才能拿到养老金。根据不同地区的不同规定,我们需要缴纳20年至25年的社会保险,才能享受“终身医疗报销”待遇。

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换句话说,15年是社会保障的“更低门槛”。如果我们不15年,我们将不会得到社会保障的真正“好处”。缴满15年才能享受待遇,是不是没缴满就不行?


毕竟我们在生活中难免会遇到一些特殊情况而中断社保,这是不是就说明以前的都白交了?


其实不是,在社保新规定下,没缴满社保的人有补救措施。


1

人社局更新回复

还没缴满15年社保的人

2023年起全都这样处理


近期,成都人社局明确了自2023年起,还没缴满社保的人可以按照以下方法处理,进行补救:


首先要区分一下参保险种,社会保险制度中有两种重要的养老保险:

  • 城镇职工基本养老保险

  • 城乡居民基本养老保险。


一、城镇职工基本养老保险


情况一:先延后补


在2011年7月1日之前(《中华人民共和国社会保险法》实施前)初次参加城镇职工基本养老保险的人员,达到法定退休年龄时,累计缴费不足15年的,可延长缴费5年,延长缴费5年后仍不足15年的,可以一次性补缴至满15年,然后办理退休手续并领取养老金。


以张叔叔为例:


年龄:60周岁

职业:XX有限公司员工

城职养老初次参保时间:2008年2月

城职养老累计缴费年限:8年


问:张叔叔在2022年到达退休年龄时,缴费不足15年怎么办?


答:张叔叔初次参保时间在2011年7月1日之前(《中华人民共和国社会保险法》实施前),到达退休年龄缴费年限不足15年,先延长缴费5年至2027年,到2027年一次性补缴至满15年后办理退休手续并领取养老金。




情况二:按月延长缴费


在2011年7月1日之后(《中华人民共和国社会保险法》实施后)初次参加城镇职工基本养老保险的人员,达到法定退休年龄时,累计缴费不足15年的,应继续按月缴费至满15年后领取基本养老金


以王阿姨为例:


年龄:50周岁

职业:XX超市普通员工

城职养老初次参保时间:2014年7月

城职养老累计缴费年限:6年


问:王阿姨在2022年到达退休年龄时,缴费不足15年怎么办?


答:王阿姨初次参保时间在2011年7月1日之后(《中华人民共和国社会保险法》实施后),到达退休年龄缴费年限不足15年,应继续按月缴费至2031年,累计缴费满15年后领取基本养老金。




假如距离缴满15年时间还有很长一段时间,选择每年度补缴是不划算,也可以考虑将职工社会保险变成居民社会保险。


居民养老保险不足15年的可以查看以下处理方式:


二、城乡居民基本养老保险


情况一:年满60周岁,但缴费年限不足15年的人


参保人员年满60周岁,城乡居民基本养老保险累计缴费年限不足15年的,可以一次性缴费至满15年后领取养老金。


情况二:年满60周岁后,户籍从市域外迁入本市的人员


年满60周岁后户籍从外地迁入本市的,须满三年才能办理初次参保,一次性缴费满15年后领取养老金。


如果你还没有交满15年,但是又不想再花钱补缴的话,那么你可以申请退保。


这样你就可以不用再继续缴纳社保了,而且之前交的钱也会退给你。


但不太赞成大家用这种方式。因为这种方式有一个后果,就是退休之后,没有办法享受到医保以及养老金的福利待遇。


2

月薪3000,交满15年社保

更后能拿到多少养老金?


对于退休的人来说,养老金无疑是未来主要的收入来源。因此,养老金能拿多少,与退休后的生活质量息息相关。

养老金计算公式:每月到手的养老金=月基础养老金+月个人账户养老金


  • 个人账户养老金 = 个人账户养老金储蓄额÷计发月数(50岁为195、55岁为170、60岁为139)这部分主要取决于缴费年限,缴的越多,储蓄额越多;


  • 基础养老金 =(社会平均工资+本人指数化工资)/2*缴费年限*1%。


本人指数化工资自己的工资/社平工资*退休时的社会平均工资,所以基础养老金=当地上年度在岗职工月平均工资(1+本人平均缴费指数)/2*缴费年限*1。


简单举个例子:


小明,男,2022年满60岁退休,退休前他刚好交了15年的社保,共缴费119340元,其中个人账户的余额是:47736元。(此处省略计算过程一万字...)


假如2022年小明所处地区的在岗职工月平均工资为5525元,他在当地平均工资的60%~300%之间,选择了60%作为缴费基数,所以他超卓次领到的养老金是:


(1)月基础养老金:


(5525+5525×0.6)÷2×å15%=663元


(2)个人账户养老金:


47736÷139=343.42元


合计:663元+343.42元=1006.42元


所以,小明超卓个月的养老金是1006.42元。


假设60岁的小明还能领养老金17年,领取的时长是:17×12个月=204个月。


那么,小明退休后17年内,总共能领取的养老金总额是:


1006.42×204=205309.68元


(注:举例仅供参考,每个人的养老金根据当地工资水平、缴费年限、缴费档次的不同,而不一样。)




可以看出,每月按照3000的社保基数交满15年社保,退休后每月也就只能拿1000元左右。


所以在这里,也建议大家尽量多缴费,尽量延长缴费时间。


3

多个城市工作

在哪里领取养老金?


对于很多人来说,在很多城市都工作过,那应该在哪里领取养老金呢?


养老金领取地按照“户籍地优先、从长、从后计算”的原则来确定:


  • 参保地和户籍地一致:在户籍地领取养老金。


  • 参保地和户籍地不一致:在累计参保年限满10年的地方领取养老金。


  • 有多个地方都缴纳社保满10年:在更后一个缴纳年限满10年的地方领取养老金;


  • 多个地方参保都不满10年:在户籍地领取养老金。


大家也可以跟着下面的导图走一遍,就能知道在哪里领取养老金了。



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